Přehled základních druhů investic

Tento článek je pouze takový zběžný přehled o základních možnostech zhodnocování úspor a uložení volných peněz pro širokou veřejnost. Na trhu je velké množství finančních produktu, každý je k něčemu jinému a málokdo se v tom vyzná a různí finanční poradci tuto nevědomost rádi zneužívají. O konkrétních produktech ještě budou další články toto je takový úvod do seriálu. Pokud jsi zodpovědně vedete svůj rozpočet a povedlo se Vám vytvořit měsíčně dostatek volných peněz, je dobré vědět kam s nimi a k čemu Vám mají sloužit.


Dle definice investici nazýváme jakékoli odložení peněz za účelem získání většího množství v budoucnosti, nicméně pro lepší orientaci se často rozlišuje na spoření (investice o velice nízkém riziku a nízkém výnosu k pokrytí inflace) a investice. Spoření využíváme hlavně jako marný pokus o překonání inflace a ochranu svých penězi, buďto na něco šetříme a nebo máme uschované peníze pro strýčka příhodu. Investici se naopak snažíme svůj kapitál donutit ,aby nám už konečně začal vydělávat a my si mohli válet šunky. Jakékoli spoření či investici posuzujeme z třech základních hledisek a to:

ZISK - jednoduše to kolik nám má daná investice přinést peněz neboli  se zhodnotit. Nejčastěji se užívá roční procentuální zhodnocení, které je označeno zkratkou p.a. . O tom jak vypočítat kolik přesně získáte peněz jsem už psal zde.
RIZIKO - to je šance, že Vaše investice nedosáhne požadovaného zhodnocení, nedosáhne žádného zhodnocení, můžete ztratit část investice ,nebo dokonce celou. Bohužel riziko nejde přesně měřit, jinak by investování bylo moc jednoduché :) Bude Vám muset stačit selský rozum ,nebo odhady na základě minulých podobných investicí.
LIKVIDITA - to je schopnost za jakou dlouhou dobu, budeme moct danou investici převést zpět na peníze. Čili zrušení, odkup, nebo odstoupení od dané investice.

Tyto tři základní hlediska jsou ty hlavní podle kterých musíte posuzovat každou investici, není důležité zda k uzavření smlouvy dostanete tašku zdarma ,nebo že Vám ji doporučil zaručeně důvěryhodný známy co pracuje jako "finanční poradce". Tyto tři charakteristiky jsou vždy v souladu a neexistuje investice která by měla vysoký zisk, nízké riziko a vysokou likviditu. Není žádná zaručená ideální investice a každá investice má vyvážené tyto tři charakteristiky. Pokud daná investice nabízí vysoký zisk musí to být vykoupené buďto vysokým rizikem nebo nízkou likviditou,  samozřejmě najdete ale velice často investice o nízkém zisku, vysokém riziku a nízké likviditě i s vysokými poplatky :)

Tedy základní typy investic a spoření.

Spořicí účet  Zisk-1-2,5%  Riziko- minimální  Likvidita- okamžitá
- toto je základní bankovní produkt určený ke krátkodobému spoření a ideálně se hodí na úschovu finanční rezervy. Má nízké zhodnocení, díky pojištění vkladů je s minimálním rizikem u každé instituce a díky tomu ,že často k tomuto účtu dostanete i kartu, peníze můžete užívat prakticky ihned. Bohužel nedosahuje často ani míry inflace. Spořící účet by měl být naprosto bez poplatku, je to prostě lepší klasický účet. Můžete vkládat a vybírat peníze kdykoli. Další informace zde.

Spořící účet s výpovědní lhůtou  Zisk -2-3%  Riziko-minimální  Likvidita-3,6,12 měsíců
- toto spoření se hodí hlavně na spoření na koupi větší věci. Narozdíl od termínovaného vkladu můžete na účet vložit peníze kdykoli, můžete tedy měsíčně spořit, zasílat na tento účet peníze a jakmile budete mít dost, smlouvu vypovíte a po uplynutí výpovědní lhůty dostanete peníze s úroky zpět. Čím delší výpovědní lhůtu zvolíte, tím větší zhodnocení dosáhnete.

Termínovaný vklad   Zisk-3-5%   Riziko-minimální   Likvidita-1-3 roky
-u termínovaného vkladu vložíte jistou částku na účet a po Vámi zvoleném období si ji můžete vybrat,bohužel ne dřív. Nejčastěji jsou volené 1 a 3 leté termínované vklady. Tento produkt je vhodný, pokud máte větší obnos peněz a nepotřebujete je´, chcete zabezpečit peníze před inflaci a máte averzi vůči riziku a nechcete investovat. U družstevních záložen standartně můžete získat větší zhodnocení a díky pojištění vkladu máte stejné riziko.

Stavební spoření     Zisk-4-5%    Riziko-minimální   Likvidita-6let
Stavebko je druh termínovaného vkladu na 6 let s pravidelní měsíční úložkou a státní podporou. Po úpravě podmínek se stavebku často vyrovná klasicky termínovaný vklad. Hlavní výhodou je pouze státní příspěvek. Výhodnost spoření pak klesá s délkou spoření. Hlavní nevýhoda je taky vázanost na 6 let, jinak přijdete o zhodnocení a taky vysoké poplatky spoření.

Kapitálové a investiční pojištění    Zisk-různé    Riziko-různé    Likvidita-nízká
- i když se jedná primárně o pojištění, často se prodává jako spoření. Nejčastěji dětem do začátku, či druh důchodového zajištění. Je třeba si uvědomit, že takové spoření přes pojistku je vždy nevýhodné z důvodů vysokých poplatků. Kapitálové pojištění funguje jako standartní bankovní produkt s max. zákonném omezeným zhodnocením 2,5%. Má velice nízkou likviditu a při předčasné zrušení často přijdete o většinu peněz, vklad není pojištěný tudíž je rizikovější než bankovní produkty a zhodnocení je díky poplatkům často daleko horší než obyčejný spořící účet. Investiční naopak Vaše peníze investuje do podílových fondů, likvidita je stejně nevýhodná jako u kapitálového, a jen zbytečně platíte další vysoké poplatky, i když můžete rovnou investovat do podílových fondů sami.

Podílové fondy     Zisk-různé      Riziko-různé       Likvidita- 15 dnů
- pokud chcete začít investovat ,ale nemáte zájem se dále vzdělávat ideální je možnost kolektivního investování přes podílové fondy. Za své peníze si zakoupíte podílové listy a fond složeny s odborníku za Vás zhodnocuje majetek fondu a tím Vaše listy získávají na ceně. Riziko i zisk je možné si zvolit sami dle výběru fondu a jeho investiční strategie. Pokud chcete zpět peníze fondy mají povinnost zpět listy odkoupit a vrátit Vám peníze do 15 dnů. Bohužel v praxi často konzervativnější fondy mají směšné zhodnocení snadno srovnatelné z bezrizikovými bankovními produkty a agresivní fondy místo zhodnocování fondů vytvářejí jen umělé swingy (cena PL se pohybuje nahoru a dolů bez znatelného rostoucího trendu). "Finanční poradci" Vás často budou lákat na často nereálné očekávané zhodnocení fondů. Je třeba mít na paměti ,že fondy mají vysoké procentuální poplatky a jediný kdo na nich opravdu stabilně vydělává jsou samy fondy a "finanční poradci" Podílovým fondům se budu věnovat v dalším článku.

Dividendové akcie    Zisk-5-10%      Riziko-střední      Likvidita- střední
-investování do dividend spočívá v strategii kup a drž. Zakoupíte si akcie velkých společností (ČEZ, Philip Moris..) ,které vyplácení dividendy, čili podíl ze zisku. U velkých společností je malé riziko jejich rychlému krachu a hlavní věc na kterou se zaměřujete je roční vyplácení dividend a ne krátkodobé pohyby cen akcii firmy.

Nemovitosti 
- ke koupi nemovitosti je většinou potřeba větší kapitál a není možné investovat po troškách ( kromě užití hypotéky) . Můžete spekulovat na růst ceny nemovitosti ( pole, lesy , pozemky) nebo nemovitost pronajímat. Největší nevýhodou je nutnost neustále péče o investici , shánět nájemníky, vysoké právní práva nájemců a daně. Zhodnocení je proto často malé a pohybuje se různě podle lukrativity nemovitosti a spolehlivosti nájemců. Výnosy často se pohybují u obyčejných bytů od 3-8 % . Na rozdíl ale od investic do finančního trhu Vás nemusí zajímat inflace. Stejně ,ale tak jak u každé investice, musí mít člověk hluboké znalosti  a to právní , daňové , realitního trhu a nebojím se říct i psychologické.

Zlato
- na investice do zlata je hodně kontroversních názorů a ani odborníci se neschodnou. Investice do zlata určitě má svoje místo v portfoliu ,ale hlavně jako ochrana protí inflaci. Užitná hodnota zlata je daleko pod aktuální cenou a díky zlaté hystéri a množství investujících laiků je budoucí cena zlata nevyzpytatelná. Jen chci upozornit, že zlato není žádnou jistou investicí a vždy by měl člověk investovat pouze do toho čemu rozumí a ne tomu, že Vám to poradilí hospodští investiční odborníci.

Akcie, komodity, forex
-spekulovat a investovat do akcii , komodit a forexu je vysoce rizikové hlavně ve formě denního obchodování. Je to také velice podobné gambléřství u amatérů a vězte ,že po přečtení jedné knihy z Vás není odborník. Pokud chcete uspět v tomto druhu investování počítejte s vysokým školným a minimálně 5 lety tvrdého studia a sbírání zkušenosti. Ze statistik vyplývá, že pouze 10-20% traderu je schopných dlouhodobě vydělávat na zbylých 80-90% . Nicméně je to možné, ale pokud nemáte zájem tomu věnovat několik let a mnoho peněz, věřte mi nechte to být.